Ситуации · Longform dossier
Восстановление платежеспособности вместо банкротства: плюсы и минусы процедуры
Суд даёт рассрочку до пяти лет при стабильном доходе: основания, сроки, цена процедуры и чем восстановление платежеспособности лучше и хуже банкротства.
Закон № 178-VII даёт должнику три маршрута, и самый «белый» из них — не списание, а рассрочка. Восстановление платежеспособности (ВПП) — судебная процедура для тех, у кого доход перекрывает долги, а имущество стоит больше задолженности: суд утверждает график погашения на срок до пяти лет, человек рассчитывается с кредиторами и не получает статус банкрота. Процедура новая и редкая: по данным КГД, с марта 2023 года по сентябрь 2026-го её выбрали 1 118 граждан, и лишь по 402 делам суды утвердили планы. Разбираем механику по статьям закона: кто может подать, что происходит с имуществом и зарплатой, сколько стоит финансовый управляющий и чем заканчивается сорванный план.
Редакционный контекст
Материал сверен по полному тексту Закона РК от 30.12.2022 № 178-VII «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК» (действующая редакция: ст. 6, 7, 20–23, 29–33, 35, 46–48), подпункту 14) статьи 665 Налогового кодекса РК (госпошлина), параметрам бюджета-2026 (МРП 4 325 ₸, МЗП 85 000 ₸, прожиточный минимум 50 851 ₸), статистике КГД в изложении Profinance.kz (сентябрь 2026), интервью судьи суда № 2 города Уральска (январь 2026) и пресс-конференции Региональной службы коммуникаций Алматы (июнь 2025). Дата проверки — 7 октября 2026.
Что это за процедура и кому она подходит
Восстановление платежеспособности:Судебная процедура для гражданина, который способен платить по долгам: суд утверждает план восстановления — график и набор мер (рассрочка, отсрочка, снижение ставок, прощение части долга, продажа части имущества) со сроком исполнения до пяти лет. Должник гасит задолженность по плану, а по завершении суд выносит решение о восстановлении его платежеспособности. Статус банкрота при этом не присваивается.
Пункт 1 статьи 6 Закона № 178-VII формулирует основания так: факт превышения стоимости имущества должника размера всех его обязательств (в том числе не наступивших к сроку) и (или) наличие стабильного дохода. Это зеркало внесудебного банкротства: туда идут те, у кого нет ни имущества, ни дохода; в ВПП — те, у кого есть и (часто) то и другое. Поправки от 19 июня 2024 года убрали для ВПП обязательность просрочки: процедурой можно воспользоваться превентивно — пока платежи ещё проходят, но нагрузка уже стала подъёмной только с рассрочкой.
| Критерий | Внесудебное банкротство | Судебное банкротство | Восстановление платежеспособности |
|---|---|---|---|
| Ключевое основание | Долг до 1 600 МРП, нет имущества, просрочка 12 мес. | Неплатёжеспособность, долги перед любыми кредиторами | Имущество перекрывает долги и (или) есть стабильный доход |
| Итог | Долги списаны, статус банкрота | Долги списаны (кроме ст. 46), статус банкрота | Расчёт по плану, статус банкрота НЕ присваивается |
| Имущество | Не должно быть | Кроме единственного беззалогового жилья — реализация | Сохраняется; после утверждения плана снимаются ограничения |
| Запрет займов после | 5 лет | 5 лет | Не применяется |
| Мониторинг КГД после | 3 года | 3 года | Не применяется |
| Реальный срок | 6 мес., при просрочке 5+ лет — 1 мес. | Около 6 мес. с возможным продлением | До 5 лет исполнения плана |
Редакционный ledger
- Кому подходит. Наёмным работникам с «белой» зарплатой, самозанятым с подтверждённым доходом, получателям пенсионных выплат — всем, чей бюджет выдерживает плановый график, но не выдерживает текущий.
- Кому нет. Без официального дохода суд не утвердит план: расчёты управляющего должны показывать, что кредиторы получат не меньше, чем при банкротстве (подпункт 3) пункта 2 статьи 30).
- Долги «с запасом». Просрочка не требуется с лета 2024 года — это процедура скорее про планирование, чем про спасение.
- Редкость процедуры. 1 118 заявлений и 402 утверждённых плана по всей стране за три с половиной года — статистика КГД: механизм рабочий, но штучный.
Календарь: от заявления до решения о завершении
Заявление подаёт только сам должник — в суд по месту жительства, на бумаге или в форме электронного документа (статья 20). Госпошлина — 0,3 МРП, то есть 1 297,50 ₸ в ценах 2026 года.
| Этап | Срок | Что происходит |
|---|---|---|
| Подача заявления | День 0 | Перечень кредиторов с подтверждающими копиями, опись имущества со свежим отчётом об оценке (не старше 6 месяцев), перечень гражданско-правовых обязательств за 3 года, доказательство урегулирования с банком |
| Возбуждение дела | До 10 рабочих дней | Определение суда; с этой даты — «заморозка» последствий (см. ниже) |
| Назначение управляющего | 2 рабочих дня | Уполномоченный орган назначает финансового управляющего из госреестра |
| Проект плана | 1 месяц | Управляющий с участием должника составляет проект по типовой форме; рассылка кредиторам из реестра |
| Замечания кредиторов | 10 рабочих дней | Предложения и замечания уходят в суд вместе с окончательным планом |
| Утверждение плана | Судебное заседание | Суд утверждает план (и снимает запрет на выезд) либо прекращает ВПП и вводит судебное банкротство |
| Исполнение плана | До 5 лет | Ежемесячные платежи по графику; должник оставляет себе прожиточный минимум на себя и иждивенцев |
| Завершение | 10 рабочих дней | Ходатайство должника после окончания срока плана — решение суда о завершении и восстановлении платёжеспособности |
Редакционный ledger
- С даты возбуждения дела (пункт 1 статьи 22): сроки всех долговых обязательств из заявления считаются истёкшими, требовать исполнения кредиторам запрещено, неустойки и вознаграждение по долгам перестают начисляться, взыскание денег со счетов и приостановленных исполнительных документов останавливается.
- Два запрета действуют с даты возбуждения дела: новые займы (кроме ломбардов) — до завершения процедуры; выезд за рубеж — до утверждения плана, с изъятиями: лечение, сопровождение близкого родственника на лечение, похороны за границей. Запрет на выезд снимается определением об утверждении плана.
- Два исключения не замораживаются никогда: алименты и возмещение вреда жизни/здоровью идут своим чередом, как и требования к гарантам, поручителям и залогодателям должника по его обязательствам.
- После утверждения плана ограничения на имущество снимаются, сделки вне плана запрещены, а контроль за исполнением ведут сами кредиторы — через регулярные отчёты должника (пункт 1 статьи 32).
Срок исполнения плана восстановления платежеспособности не должен превышать пять лет… План восстановления платежеспособности может быть исполнен досрочно. — статья 29 пункта 1 Закона РК № 178-VII
Плюсы и минусы: что перевешивает
Как это работает на практике
Три заёмщика — три вердикта
Расклад 1. Зарплата есть, квартира и машина — тоже. Долг 12 млн ₸ перед двумя банками, платёж стал неподъёмным. ВПП: управляющий согласует рассрочку на четыре года, квартира и машина не продаются, статус банкрота не появляется, после завершения — никаких запретов на займы. Цена вопроса — 85 000 ₸ в месяц управляющему плюс плановые платежи. Расклад 2. Дохода нет, имущество — единственная квартира. Суд посчитает, что кредиторы при ВПП получат меньше, чем при банкротстве, — и прекратит процедуру, введя судебное банкротство (пункт 4 статьи 30). Для этого профиля путь один: беззалоговое единственное жильё защищено, долги списываются. Расклад 3. Ипотека плюс потребкредиты. Ипотечный график длиннее пяти лет — план сохранит его как долгосрочное обязательство, он продолжит исполняться и после завершения процедуры. Потребкредиты попадают в рассрочку или прощение: инструмент прощения долга или его части прямо разрешён пунктом 2 статьи 29.
Пять минусов процедуры
Первая — ВПП не списывает долги: это управляемая рассрочка, платить придётся все пять лет (или меньше — при досрочном исполнении), и весь этот срок бюджет зафиксирован планом. Вторая — стоимость: вознаграждение управляющего 1 МЗП в месяц оплачивает должник, за полный срок это до 5,1 млн ₸ в ценах 2026 года. Третья — ограничения до утверждения плана: запрет на выезд (кроме лечения и похорон близких) и запрет на любые новые займы, кроме ломбардных. Четвёртая — публичность: сведения о применённых и завершённых процедурах восстановления вносятся в реестр уполномоченного органа на eGov и обновляются ежемесячно до 20 числа (статья 47), а кредиторы ведут контроль за исполнением плана. Пятая — риск срыва: два месяца неисполнения плана дают кредитору право требовать перевода дела в судебное банкротство, а если должник сам не подал ходатайство о невозможности платить, суд впоследствии вправе отказать ему в списании остатка (пункт 3 статьи 33).
Как собрать документы: чек-лист
Подготовка к заявлению о восстановлении платежеспособности
Заявление, не соответствующее требованиям статьи 20, суд возвращает без рассмотрения — собирайте пакет полностью
FAQ
Частые вопросы о восстановлении платежеспособности
Чем восстановление платежеспособности отличается от банкротства?
Банкротство списывает долги и присваивает статус банкрота с пятилетним запретом на займы, трёхлетним мониторингом и повторной процедурой только через семь лет. Восстановление — рассрочка до пяти лет под контролем суда: человек рассчитывается с кредиторами, статус банкрота не появляется, а после завершения решения суда о восстановлении платёжеспособности запрет на займы не действует.
Нужна ли просрочка, чтобы подать заявление?
Нет. Действующая редакция статьи 6 требует только превышения стоимости имущества над долгами и (или) стабильного дохода: обязательность просрочки снята поправками от 19 июня 2024 года, вступившими в силу летом 2024-го. В восстановление можно пойти превентивно — до срыва платежей.
Сколько стоит процедура в деньгах?
Госпошлина за заявление — 0,3 МРП (1 297,50 ₸ в 2026 году), отчёт об оценке имущества — по тарифам оценщика, вознаграждение финансового управляющего — один МЗП в месяц за счёт должника (85 000 ₸ в 2026 году, до 5,1 млн ₸ за пять лет). Невыплаченное вознаграждение входит в долговой «несписок» статьи 46.
Заберут ли квартиру и машину на время плана?
Нет: в отличие от судебного банкротства имущество не продаётся. До утверждения плана взыскание на имущество приостанавливается, а с утверждением плана ограничения и аресты снимаются. Ограничения касаются сделок вне плана: продавать и покупать можно только то, что согласовано графиком.
Что будет, если платить по плану и не справиться?
Если исполнение плана стало невозможным, должник обязан в течение месяца сам подать ходатайство о прекращении ВПП и переходе к судебному банкротству. Два месяца просрочки по плану — то же право появляется у кредитора. Самостоятельное «затухание» без ходатайства суд учтёт как недобросовестность: в будущем банкротстве это основание отказать в списании остатка.
Что читать дальше
Источники и дата проверки
Источники и дата проверки
- Центральный Дом бухгалтера: Закон РК от 30.12.2022 № 178-VII «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» (полный текст, действующая редакция)статьи 6, 7, 20–23, 29–33, 35, 46–48: основания, календарь, план, последствия, реестр, вознаграждение управляющего. Дата обращения — 07.10.2026
- Adilet: Закон РК от 30.12.2022 № 178-VII «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК»официальная справочно-правовая система: текст закона с изменениями. Дата обращения — 07.10.2026
- СПС «Право»: Закон № 178-VII (с изменениями и дополнениями)карточка действующей редакции закона. Дата обращения — 07.10.2026
- Gov.kz (Министерство финансов РК): О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждантри процедуры закона и история поправок: первые — 19 июня 2024 года, далее — 30 июня 2025 года. Дата обращения — 07.10.2026
- Orda.kz: Списать долги не получится: плюсы и минусы трёх процедур банкротстваобзор последствий: после восстановления платежеспособности физлицо не обретает статус банкрота и на него не распространяются последствия для банкрота. Дата обращения — 07.10.2026
- Profinance.kz: Банкротство физических лиц в Казахстане 2026статистика КГД: 1 118 человек выбрали ВПП, 402 плана утверждены судами; просрочка не требуется с августа 2024 года; госпошлина 0,3 МРП (ст. 665 НК). Обновлено 14.09.2026
- Жайык Пресс (пресс-служба областного суда): Когда долги становятся непосильнымиинтервью судьи суда № 2 города Уральска: шесть этапов судебного маршрута, практика предложений рассрочки, перечень несписываемых долгов. Опубликовано 06.01.2026
- Региональная служба коммуникаций Алматы: Закон о восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан успешно применяется в Алматыдоступность процедур для граждан с подтверждённым доходом и пенсионных выплат; снятие запрета на выезд после утверждения плана. Опубликовано 13.06.2025
Похожие материалы
Восстановление платёжеспособности может быть безопаснее банкротства, если доход позволяет платить по новому плану. Сравниваем признаки подходящего сценария.
Банкротство и восстановление платежеспособности: что выбрать при стабильном доходеРазбор темы «Банкротство и восстановление платежеспособности»: практичные шаги, сроки и документы, которые заемщику важно проверить до заявки или спора.
После банкротства физлица: можно ли пользоваться Kaspi Gold и открывать счетаЧто происходит с картами и счетами после банкротства в Казахстане: как снять аресты через ЧСИ, можно ли открыть Kaspi Gold и новый счёт, какие ограничения действуют.
Ипотека после банкротства: через сколько лет банки снова начинают одобрять кредитыЗапрет на займы после банкротства в Казахстане — пять лет. Когда реально взять ипотеку и автокредит, что видно в кредитной истории, что не списывается залогом и план действий.
Продолжить чтение
AzamatBank Art публикует редакционные досье и спокойную аналитику. Продолжите чтение в том же ритме.
Автор материала
Алия СерикбаеваРедактор финансовых досье
Пишет о финансовых решениях как о системе контекста, ограничений и спокойной проверки.
Материал проверен
Материал подготовлен редакцией. Перед финансовым решением проверьте актуальные условия и ограничения.